"한 달 대출 원리금만 300만원인데"…집값 9억 급락 '망연자실'

 "한 달 대출 원리금만 300만원인데"…집값 9억 급락 '망연자실' 

가파른 금리 인상으로 서울 전역에서 집 값이 하향 조정되고 있다. / 한경DB
"주택담보대출과 신용대출까지 합하면 한달에 300만원이 대출원리금으로 나갑니다. 간신히 마련한 내 집인데 자고 일어나면 뚝뚝 떨어지는 집 값에 막막합니다."

서울 집 값 하락세가 갈수록 가팔라지고 있습니다. 잇따른 한국은행의 기준금리 인상으로 매수세가 위축된 가운데 부동산 시장 하향 조정 전망까지 확산하면서 매매 시장 자체가 얼어붙은 영향입니다.

부동산 시장 둔화 속에서도 탄탄한 수요층을 바탕으로 굳건하게 유지되던 서울 집값조차 속절없이 무너지고 있습니다. 한국부동산원의 주간 아파트 동향에 따르면 서울 아파트 매매가격지수는 올 11월 둘째 주에 전주 대비 0.46% 급락했습니다. 통계 집계를 시작한 이후 최대 하락 폭입니다. 올 6월 첫째 주 0.01% 감소한 후 9월까지는 주간 하락 폭이 0.20% 이하였지만 지난달부터 낙폭이 두 배 이상 커졌습니다.

중저가 아파트가 모여 있는 노원구(-0.74%), 도봉구(-0.67%), 강북구(-0.63%)의 낙폭이 크게 나타났습니다. 한국부동산원 관계자는 "금리 인상 기조가 당분간 유지될 것으로 예상되면서 '급매물'만 가끔 문의가 있을 뿐 이같은 시장 악화 현상은 당분간 계속될 것"이라고 말했습니다.

'국민평형'이라고 불리며 상대적으로 매물이 많은 84㎡의 경우 '급매'나 '급급매'가 잇따라 나오면서 하락 폭이 더 크게 나타나고 있습니다. 실제 서울 송파구 잠실동에 있는 트리지움의 경우 전용면적 84㎡는 이달 중순 18억3000만원(5층)에 거래됐습니다. 불과 6개월 전인 올 5월 19억1000만원(9층)에 거래된 전용면적 59㎡보다 8000만원이 낮은 수준입니다.

이은형 대한건설정책연구원 연구위원은 "이른바 '국민평형'은 '똘똘한 한 채'로 인기를 끌어 금리 인상기에 진입하기 전까지 상대적으로 큰 폭으로 집 값이 올랐다"며 "금리 인상의 여파가 커지면서 아무래도 집 값이 떨어지는 속도가 더 두드러지고 있다"고 설명했습니다.

정부가 서울과 과천·성남·하남·광명 등 수도권 5곳을 제외한 전국 모든 지역을 부동산 규제 지역에서 풀었지만 얼어붙은 시장을 녹이진 못하고 있습니다. 올 들어서만 한국은행이 6차례나 기준금리를 올린 영향이 큽니다. 오는 24일에도 추가 금리 인상이 점쳐지고 있어 실수요자들이 대출을 받아 집을 살 엄두조차 내지 못하고 있는 것입니다.

'재건축 최대어'조차 가격이 10억원 가까이 떨어지고 있습니다. 국토교통부 실거래가 공개시스템에 따르면 서울 잠실 주공아파트 5단지(전용면적 76㎡ 기준)는 지난달 19억850만원에 거래됐습니다. 지난해 말 최고가였던 28억7000만원에 비해 9억6150만원 낮아졌습니다.

서울 공덕동에 있는 한 공인중개사무소 대표는 "원금까지 갚으면 한달에 은행 대출 원리금으로만 200만~300만원씩 내야 한다는 하소연이 줄 잇고 있다"며 "물가까지 치솟고 있어 일반 직장인이나 자영업자들이 시세만 확인한 뒤 선뜻 결정을 내리지 못하는 경우가 부지기수"라고 말했습니다.

불어난 대출이자 부담 탓에 제때 빌린 돈을 갚지 못하는 사례도 늘고 있습니다. 경매 시장에 매물이 증가하고 있는 이유이기도 합니다.

내년까진 이런 분위기가 이어질 가능성이 높습니다. 부동산R114가 내년 상반기 주택 시장 전망에 대한 설문조사를 실시한 결과, 응답자의 65.36%가 내년 집값이 하락할 것이라고 답했습니다. 관련 통계를 집계하기 시작한 2008년 이후 15년 만에 가장 높은 수준입니다.

출처:네이버부동산

원문:https://n.news.naver.com/mnews/article/015/0004776868?sid=101

금융發 경제위기 2008 vs 2022 2008년 금리 인상 후폭풍 거셌는데 美中 갈등에 전쟁까지…방심은 금물

 

금융發 경제위기 2008 vs 2022

2008년 금리 인상 후폭풍 거셌는데
美中 갈등에 전쟁까지…방심은 금물

“언론에 나온 것보다, 생각했던 것보다, 더 위태로운 상황이다.”

최근 만난 대형 증권사 CEO는 자금 경색 국면을 이렇게 표현했다. ‘레고랜드’發 채무 불이행 사태가 자금 시장을 완전히 냉각시켰다. 일각에서는 “이러다가는 몇몇 건설사나 증권사는 위험한 상황을 맞을 수 있다”고 경고의 목소리를 낸다. 심지어 1998년 IMF 외환위기나 2008년 글로벌 금융위기처럼 대형 위기로 확산하는 것 아니냐는 공포감이 터져 나온다.

자금줄이 얼어붙은 현장은 도처에서 확인된다. 단군 이래 최대 재건축이라는 둔촌주공 사업은 또다시 예상치 못한 악재를 만났다. 시공사로 참여한 4개 건설사와 증권사들은 10월 28일 만기가 돌아오는 사업비 대출 7000억원에 대해 ABCP 발행을 시도했지만 투자자를 구하지 못하다 12%에 겨우 차환 발행했다. 사업성이 보장된 서울 대단지 재건축 사업마저 PF 차환에 애를 먹고 있다는 점은 부동산 PF 위기를 적나라하게 보여준다. 대형 시공사가 수주한 서울의 몇몇 재개발 사업도 PF 자금 조달을 포기했다는 얘기가 공공연히 떠돈다.

증권사도 불안하다. 나이스신용평가에 따르면 증권사가 신용 보강한 만기 도래 PF ABCP 규모는 연말(10~12월)까지 27조1884억원, 내년 상반기(1~6월)까지 55조2836억원 등 총 82조4730억원에 달한다. 만에 하나 부동산 시장 냉각이 길어져 차환 발행에 실패할 경우, 신용 보강했던 증권사 채무도 눈덩이처럼 불어날 수 있다. 최근 대형사인 한국투자증권은 투자자들의 차환 거부로 지난 10월 19일 만기가 도래한 400억원 규모의 ABCP를 전액 매입했다. 공모주를 노리는 하이일드 채권은 매니저들 사이에서 ‘폭망’이라는 자조적인 단어까지 나온다. 한 증권사 임원은 “중소형사뿐 아니라 대형 증권사도 자금난에서 자유롭지 못하다”며 “산업 곳곳에서 유동성 문제로 파산하는 흑자도산이 나타날 수 있다”고 우려했다.

채권 시장 ‘돈맥경화’는 통화승수로도 알 수 있다. 한은이 공급한 돈이 시중에 얼마나 잘 유통되는지 보여주는 ‘통화승수’는 8월 기준 14배로 전월(13.6배)에 사상 최저치를 찍은 뒤 여전히 부진한 수준이 이어졌다. 통화승수란 광의통화(M2)를 본원통화로 나눈 값이다. 통화승수는 2008년 글로벌 금융위기 국면을 전후해 26배까지 치솟았지만 이후 지속적인 하향세다.

고금리에도 시중에 풀리는 돈은 여전히 많다. 8월 기준 M2는 3744조1010억원으로 역대 최대치를 기록했다. 2020년 4월 처음으로 3000조원을 돌파한 뒤 연일 몸집을 키워가고 있다. M2는 현금·요구불 예금에 2년 미만 정기 예·적금 등에 들어 있는 돈을 합친 것으로 언제든지 현금화 가능한 유동성을 뜻한다.

풀린 유동성에도 돈이 돌지 않게 된 주요 이유는 경기 침체다. 고물가와 공급망 교란 등 대내외 악재로 한국 경제가 흔들리는 양상을 보이자 국민이 지갑을 닫고, 기업이 투자에 나서지 않고 있다.

‘서민 자금줄’인 제3금융권도 빗장을 걸었다. 작은 대부 업체들은 신규 대출을 사실상 중단했고, 업계 2위 리드코프를 비롯한 대형 업체들마저 신규 대출을 속속 축소하고 나섰다. 은행과 저축은행을 비롯한 1·2금융권이 줄줄이 대출 문턱을 높이고 있는 가운데, 대부 업체들이 대출을 조이며 가계부채 뇌관이 터지는 것 아니냐는 우려가 나온다.

저축은행·상호금융사 상황도 비슷하다. 저축은행중앙회에 따르면 9월 가계대출 중 아파트·주택담보대출을 취급한 저축은행은 총 24곳으로 8월의 30곳과 비교하면 20% 줄었다.

최근 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 불안으로 금융권 부실 우려가 커지고 있다. 사진은 서울 강동구 둔촌주공 재건축(올림픽파크포레온) 공사 현장의 모습. (매경DB)

▶과거 위기와 뭐가 닮았나

▷급격한 금리 인상 후폭풍

경제통인 유승민 전 국민의힘 의원은 현재 위기가 IMF와 같은 상황으로 치달을 수 있다고 경고했다. 그는 “금융과 실물경제 상황이 정말 심각하다”며 “옥석을 가려 기업과 금융 도산 사태가 임박할 때 누구를 살릴지 기준과 수단을 미리 강구해둬야 한다”고 했다. 산업조직론을 전공한 경제학자인 유 전 의원은 외환위기 당시 한국개발연구원 연구원이었다. 유 전 의원은 소셜미디어에 “1997년 IMF 위기는 그해 1월 한보그룹 부도에서 시작했고, 한보 부도 당시에는 아무도 엄청난 위기가 곧 닥칠 것을 알지 못했다. ‘레고랜드 부도’가 촉발한 금융 불안의 끝이 어디일지 우리는 모른다”며 이같이 적었다.

일각에서는 현재 위기가 2008년 글로벌 금융위기와 비슷한 점이 많다고 본다. 가파른 금리 상승과 부동산 PF 관련 각종 부채 문제가 도화선이 됐다는 점에서 그렇다. 2000년대 중반, 미국 기준금리가 급격히 높아진 상황에서 서브프라임 모기지 부실 사태가 발생하며 금융위기가 시작됐기 때문이다.

우리나라 기준금리는 1년 2개월 사이 2.75%포인트 상승했다. 지난해 7월 0.25%였던 기준금리가 3%까지 높아졌다. 미국 기준금리 상승폭은 더욱 가파르다. 올해 3월 0.25%에서 0.5%로 올린 이후 7개월간 무려 3%포인트를 인상했다. 글로벌 금융위기 직전 미국이 2004년부터 2006년까지 2년간 금리를 4.25%포인트 인상했던 것보다 빠른 속도다. 전문가들은 내년 초 미국 기준금리가 5%에 육박할 수 있다는 전망을 내놓는다. 이 경우 국내 기준금리도 3% 후반대까지 오를 가능성이 있다.

또 한 가지 유사한 점은 레버리지 이슈가 위기의 도화선이 됐다는 사실이다. 글로벌 금융위기 직전 미국 금융기관들은 신용도 낮은 고금리 서브프라임 모기지를 기초자산으로 삼는 고위험 고수익 파생상품을 비싼 가격에 팔았다. 이에 따라 자금이 부동산으로 몰리며 가격이 급등했다. 이후 금리가 급격히 오르자 거품이 꺼지며 수많은 금융기관과 기업, 가계가 위기에 빠졌다. 최근 국내에서도 레고랜드發 부동산 PF 불안으로 금융권 부실 우려가 커졌다.

한 증권업계 관계자는 “1980년대 이후 가장 급격히 금리 인상이 진행 중이며 이에 따라 채권 금리도 가파르게 올라 대출 환경도 악화할 것”이라고 말했다.

▶외부 환경은 더 불안

▷우크라 전쟁 최대 악재

2008년보다 더 불안한 요인도 있다. 외부 악재만 놓고 보면 당시보다 더 심하다는 게 일반적인 분석이다.

가장 큰 변수는 우크라이나와 러시아 간 전쟁이다. 이미 전쟁이 장기화하며 각종 공급망이 무너졌고 물가가 크게 치솟았다. 코로나19 사태로 각 정부가 유동성을 대거 푼 상황에서 공급마저 줄어들자 물가가 천정부지로 뛴 것. 미국이 기준금리를 계속 올리는 이유도 물가 안정 때문이다.

만약 전쟁이 길어져 유럽 경제가 급격히 침체된다면, 글로벌 위기가 한국으로 전이되는 건 시간문제다.

두 번째 변수는 중국이다. 글로벌 금융위기 때는 중국 경제의 빠른 성장이 위기 탈출에 큰 도움이 됐다. 지금은 중국이 위기를 심화시키는 요인으로 작용한다.

시진핑 중국 국가주석의 1인 통치 체제가 본격화하며 벌써부터 중국 경제와 기업 성장에 독이 될 것이라는 불안감이 글로벌 자본 시장에 확산하고 있다. 시 주석 3연임이 확정된 후, 중화권 증시가 모두 폭락한 게 방증이다. 미국 증시에 상장된 중국 기업 65곳 시가총액도 하루 새 734억달러(약 105조4000억원)가 증발했다.

아울러 미국과 중국 갈등이 내년에 더 심각해진다면 글로벌 공급망은 또 한 번 소용돌이에 휘말린다. 미국이 내년 초 금리 인상을 중단한다 해도, 시중금리는 더 올라가고 부채 리스크를 심화시키는 요인이 된다.

미국과 중국의 정치·경제 갈등을 배제하더라도 중국 경제 저성장이 문제 될 수 있다. 중국이 내년에도 ‘제로 코로나’ 방역 정책을 완화하지 않거나, 시진핑이 내세운 ‘공동부유’ 기조가 강화된다면 저성장 국면이 이어질 것으로 관측된다. 한국 경제의 상당 부분을 중국에 의존하는 현실을 감안하면 한국 경제가 중국發 리스크를 만날 수 있다는 경고가 나오는 이유다.

박상현 하이투자증권 애널리스트는 “중국 경제가 흔들리면 그 여파가 우리나라로 전이될 가능성이 크다”며 “이 같은 리스크가 이미 원화 환율에도 반영된 것으로 본다”고 말했다. 이어 “중국발 리스크가 국내 자금 경색 심화를 좌우할 중요한 변수가 될 것”이라고 덧붙였다.

▶경제위기 현실화 가능성

▷신용도·외환보유액 안정적

다만 전문가들은 2008년과 같은 경제위기가 초래될 가능성은 높지 않다고 판단한다. 2008년 이후 위기에 버틸 수 있는 기초체력을 길렀기 때문이다. 레고랜드 디폴트 사태에 정부가 선제적 대응에 나선 만큼 당장 큰 위험은 피할 수 있을 것이라는 분석이다. 또한 일부 경제지표는 글로벌 금융위기 때와 근접한 수준까지 악화됐으나, 대부분은 당시보다 안정적이라는 점이 긍정적이다.

정부 행보도 빨랐다. 레고랜드 사태가 발생한 직후인 지난 10월 23일 정부는 시장 안정을 위해 50조원 이상 유동성을 풀기로 결정했다. 회사채를 비롯해 단기 금융 시장의 불안 심리 확산을 막고 유동성 위축을 방지하기 위한 방안이다. 프로그램은 채권 시장 안정펀드(채안펀드) 20조원, 회사채·기업어음(CP) 매입 프로그램 16조원, 한국증권금융의 증권사 유동성 지원 3조원, 주택도시보증공사(HUG)·주택금융공사의 사업자 보증 지원 10조원 등으로 구성됐다. 이외 KDB산업은행을 비롯한 정책금융기관 회사채와 CP 매입 프로그램 한도를 기존 8조원에서 16조원으로 늘린다는 계획도 밝혔다. 증권금융과 주택도시보증공사를 활용해 최근 어려움을 겪는 증권사와 건설사에 대한 지원방안도 내놨다. 이뿐 아니라 금융위원회와 금융감독원이 업권별 PF 대출 현황을 파악해 시나리오별 비상대응 계획 마련에 착수한 상황이다.

각종 지표가 2008년보다 안정적이라는 점 역시 위기 가능성을 낮게 보는 이유다. 국가 신용도 위험 수준을 보여주는 신용부도스와프(CDS) 프리미엄은 지난 9월 말 61bp(0.61%)를 기록하며 연고점을 기록한 바 있다. 올해 초 20bp 수준이었던 점을 고려하면 급격히 치솟은 상황이다. 그럼에도 불구하고 글로벌 금융위기 때와 비교하면 크게 떨어진다. 당시 수치는 650bp로 현재보다 10배 이상 높았다.

대외 지급 결제와 위기 상황에 대응하며 국가 경제의 방파제 역할을 하는 외환보유액 지표도 비슷하다. 한국은행에 따르면 9월 말 기준 외환보유액은 4167억7000만달러다. 4364억3000만달러를 보유한 8월 말보다 196억6000만달러 감소했다. 2008년 10월 이후 13년 11개월 만에 기록한 최대 감소폭이다. 다만 2008년 당시 274억2000만달러 감소폭을 기록한 것과 비교하면 매우 양호하다는 평가다.

외환 시장 변동성을 판가름할 수 있는 환율변동성지수 또한 마찬가지다. 현대경제연구원에 따르면, 올해 7~9월 환율변동성지수는 72.1포인트로 장기 평균 수준인 50포인트를 크게 웃돈다. 그럼에도 불구하고 최고 83.3포인트를 기록한 2008년보다는 크게 낮은 수치다. 이 밖에 외환시장압력지수(EMPI)와 경제성장률, 기준금리, 기업부도율 등도 평균보다는 높은 수준이지만, 2008년과 비교해 안정적인 수준을 유지하고 있다.

“2008년에는 대부분의 경제 수치가 극단적으로 나빴다. 현재 그 정도는 아니다. 향후 상황이 급격히 안 좋아져 위험 수준으로 빠질 가능성을 배제할 수 없다. 하지만 이는 예외적인 상황으로 실제 발생할 가능성은 높지 않다. 미국 기준금리의 가파른 인상으로 인플레이션이 어느 정도 잡히면 통화 정책이 유연해질 것이다. 환율도 내년 고점을 찍고 안정화될 것으로 분석된다.” 박희찬 미래에셋증권 애널리스트의 설명이다.

출처:매경뉴스

원문:https://www.mk.co.kr/economy/view/2022/959256

서울 집값 또 역대 최대 낙폭 10명 중 6명 “내년에도 하락”

 

서울 집값 또 역대 최대 낙폭 10명 중 6명 “내년에도 하락”

11월 2주차 -0.46%로 25주째 내림세… 수요자들 시장 전망 점점 어두워져

부동산 경착륙에 대한 우려가 분명해지면서 집값 하락이 지속하고 있다. 낙폭도 매주 커지고 있다. 수요자들은 내년에도 집값이 계속 내려갈 것이라고 보고 있다.

17일 한국부동산원 11월 2주차(14일 기준) 주간 아파트가격동향에 따르면 서울 아파트 매매가격 변동률은 -0.46%였다. 25주 연속 내림세였으며, 역대 최대 낙폭이었던 전주(-0.38%)보다 하락 폭이 늘었다. 경기도(-0.59%)와 인천(-0.79%)도 낙폭을 전체적으로 키우면서 수도권은 한 주간 0.57% 하락했다.

서울에서는 외곽 지역이 집값 하락을 주도했다. 11월 1주차에 0.55% 떨어졌던 노원구는 2주차에 -0.74%를 기록했다. 도봉구(-0.67%)와 강북구(-0.63%)도 낙폭이 컸다. 모두 서울에서 금리 인상의 영향을 상대적으로 크게 받는 지역이다. 고가 주택이 밀집한 동남권에서도 송파구가 -0.60%, 강남구 -0.36%, 서초구가 -0.36%로 크게 내렸다. 주요 단지 재건축 소식 등 호재도 집값 하락을 막아내지 못하는 분위기다.

전셋값 내림세도 심상찮다. 수도권 아파트 전셋값 변동률은 0.70%에 달했다. 경기도(-0.73%)와 인천(-0.85%)이 모두 크게 떨어지면서 내림세가 확산했다. 서울(-0.59%)은 매매가격이 하락한 외곽 지역과 강남권이 모두 크게 떨어졌다. 성북구(-0.81%) 낙폭이 가장 컸고 송파구(-0.77%)와 서초구(-0.74%), 강북구(-0.72%)가 뒤를 이었다.

매주 집값 낙폭이 커지면서 수요자들의 주택시장 전망도 점점 어두워지고 있다. 부동산R114의 2023년 상반기 주택시장 전망 설문조사에 따르면 응답자 65%가 내년 집값이 하락할 것으로 봤다. 2020년에 조사된 2021년 전망선 집값이 내려갈 거란 응답이 14%에 불과했다. 2022년 전망치는 38%로 늘었었다. 2023년 전셋값에 대한 전망도 하락(41.66%)이 상승(20.71%)보다 우세했다. 다만 보합일 거라는 응답도 37.63%로, 유의미한 비중이었다.

출처:네이버부동산

원문:https://land.naver.com/news/newsRead.naver?type=headline&bss_ymd=20221118&prsco_id=005&arti_id=0001567480

"상투 잡느니 전·월세 안주"…임대차 거래, 예년 대비 5배 폭증

 

"상투 잡느니 전·월세 안주"…임대차 거래, 예년 대비 5배 폭증

매년 1만건 안팎 증가했던 전월세, 올해는 전년比 4만9213건 늘어
"임대차 안주하며 시장 관망"…금리 부담에 월세 낀 거래도 확대

서울 아파트 거래량이 역대 최소 수준으로 축소된 가운데 전·월세 거래량은 매달 늘어나는 추세다. 매년 1만건씩 수준으로 늘었던 임대차 거래는 올해 5만건 수준까지 폭증했다.

18일 서울부동산정보광장에 따르면 올해 1~9월 서울 아파트 매매거래는 총 9818건으로 2017년(8만2112건) 대비 약 10분의 1 수준으로 줄었다. 같은 기간 빌라(다세대·연립) 거래량도 4만1275건에서 2만5663건으로 40%가량 축소됐다.

유례없는 거래 절벽 현상에 매매 거래가 뚝 끊긴 반면, 전·월세 계약은 크게 늘었다. 같은 기간 아파트·빌라 임대차 거래는 18만3703건에서 29만3531건으로 59.78% 늘었다.

서울 전월세 거래는 지난 5년간 매년(1~9월 기준) △2017~2018년 6388건 △2018~2019년 1만4008건 △2019~2020년 2만9113건 △2020~2021년 1만1106건으로 1만건 안팎의 증가 폭을 보였지만, 올해는 예년에 비해 더 많이 늘어난 것으로 나타났다.

근래 증가 폭이 가장 컸던 2019~2020년에도 전·월세 거래량은 20만4099건에서 23만3212건으로 2만9113건 늘어나는 데 그쳤지만, 올해는 지난해와 비교해 전·월세 거래량이 4만9213건 확대됐다. 작년과 비교하면 5배 가까이 늘어난 셈이다.

임대차 거래량이 급증한 것은 매수 시장에서 이탈해 임대차 시장에서 상황을 살피는 수요가 늘어났기 때문이라는 것이 전문가들 분석이다.

송승현 도시와경제 대표는 "임대차 수요 증가는 가구 수 증가에 최근 시장 영향까지 겹친 것으로 풀이된다"며 "가파른 금리 인상으로 이자 부담이 커지고 집값 고점 인식까지 확대되면서 전·월세에 안주해 시장을 관망하는 이들이 늘었기 때문"이라고 설명했다.

그는 "얼어붙은 매매 거래가 늘어나는 시점까지는 당분간 이러한 흐름이 계속될 것으로 보인다"고 덧붙였다.

한편 월세를 낀 임대차 거래도 큰 폭으로 늘어난 것으로 나타났다. 높은 전셋값과 고금리에 따른 대출이자 부담, 집값 하락에 따른 깡통전세 우려가 맞물리면서 월세로 향하는 일이 더 많아진 것으로 풀이된다.

올해 1~9월 서울 아파트 임대차 거래 중 월세를 낀 거래는 7만1732건으로 전년(5만7036건)과 비교해 25% 늘었다. 2017년부터 꾸준히 2만건대였던 빌라 월세 거래는 올해 1~9월 3만6499건으로 급증했다.

출처:네이버부동산

원문:https://land.naver.com/news/newsRead.naver?type=headline&bss_ymd=20221118&prsco_id=421&arti_id=0006466131

“전세금 떼였어요”… 한달새 40% 급증

 

“전세금 떼였어요”… 한달새 40% 급증

10월 704건, 1526억원 달해 ‘최대’

서울 강서구의 한 빌라 세입자인 30대 A씨는 지난 9월 전세 계약 만료를 앞두고 6월부터 집주인에게 보증금 3억원을 돌려달라는 내용의 문자를 수차례 보냈다. 그러나 집주인은 아무런 응답이 없었고, A씨는 계약 기간이 끝나고 한 달이 지나도록 전세 보증금을 받지 못했다.

A씨처럼 세입자가 집주인에게 보증금을 제때 돌려받지 못하는 전세 보증금 사고 건수와 사고액이 10월 사상 최고치를 기록했다. 대출 금리 상승으로 전세 수요가 급감해 후속 세입자를 구하기 어려워진 데다가 집주인이 의도적으로 보증금을 안 돌려주는 전세 사기까지 기승을 부린 영향으로 해석된다.

전세 보증금 미반환 금액

17일 주택도시보증공사(HUG)와 한국부동산원에 따르면, 지난달 전세금 반환 보증 사고 건수는 704건, 사고 보증금 액수는 1526억원으로 집계됐다. 9월(523건·1098억원) 대비 건수는 35%, 금액은 39% 급증했다. 건수와 사고액 모두 HUG가 보증 상품을 출시한 2013년 9월 이후 가장 큰 규모다.

2017년만 해도 연간 74억원에 불과했던 전세 보증 사고 피해액은 2018년 792억원으로 급증한 후 2019년 3442억원, 2020년 4682억원, 2021년 5790억원으로 매년 가파르게 늘고 있다. 올해는 10월까지 누적 피해액이 7992억원에 달한다.

HUG의 전세 사고 집계는 보증 상품에 가입한 세입자만 조사한 것으로 실제 보증금 미반환 사고는 이보다 훨씬 많다. 전체 임대차 시장에서 보증 상품에 가입한 세입자 비율은 20%가 채 안 되는 것으로 추산된다.

전세금 보증 사고가 급증하면서 HUG가 집주인 대신 보증금을 돌려준 금액(대위 변제액)은 지난달 1087억원으로 월 기준 사상 처음 1000억원을 넘었다. 올 들어 10월까지 누적 대위 변제액만 6379억원이다. 연간 기준 역대 최고였던 작년 1년 치(5040억원)보다 많다.

김제경 투미부동산컨설팅 소장은 “전세 계약 전 주변 시세나 권리 관계를 꼼꼼히 따져보고 불안한 부분이 있으면 보증금을 낮추거나 보증 상품에 가입하는 게 좋다”고 말했다.

출처:네이버부동산

원문:https://land.naver.com/news/newsRead.naver?type=headline&bss_ymd=20221118&prsco_id=023&arti_id=0003729152

"팔기도, 버티기도 어려워"…막차 탄 영끌족 '진퇴양난'

 

"팔기도, 버티기도 어려워"…막차 탄 영끌족 '진퇴양난'

기사내용 요약

주담대 금리 年 9% 진입 예상…이자 부담 '눈덩이'
무주택자 100만명 집값 정점 시기 내 집 마련 나서
금리 인상·집값 하락·거래절벽에 영끌족들 '삼중고'

지난해 9월 가능한 모든 대출을 끌어모은 이른바 '영끌'(영혼까지 끌어모아)을 통해 서울 노원구에 내 집을 마련한 최모(33)씨는 "지금 아니면 영영 집을 못 살까 봐 영끌로 내 집을 마련했는데, 지금 생각해보니 집값이 정점이었던 것 같다"며 이같이 말했다.

최씨는 "집값이 수억원 넘게 떨어지고, 월 이자는 수십만원 오르다 보니 경제 부담이 더 커졌다"며 "집을 팔고 싶어도 거래가 안 되는 갑갑하다"고 전했다.

기준금리가 가파르게 오르면서 주택담보대출(주담대) 금리가 8%에 달하면서 눈덩이처럼 불어나는 대출 이자를 감당해야 하는 영끌족의 한숨이 깊어지고 있다. 또 부담해야 할 이자는 갈수록 커지는데, 집값이 큰 폭으로 떨어지면서 쉽사리 처분하기도 힘든 상황이다. 기준금리 추가 인상이 예상되는 데다, 주택 매수 심리 위축으로 거래가 끊기면서 '진퇴양난'이다.

특히 무주택자 103만명이 집값이 정점을 찍은 지난해 내 집 마련에 나선 것으로 집계되면서 받을 수 있을 만큼 대출을 받아 뒤늦게 집을 산 영끌족들의 부담이 갈수록 커질 것이란 전망이다.

국민·우리·농협 등 주요은행권의 주택담보대출 변동금리와 전세자금대출 금리가 지난 16일부터 0.58%p(포인트)씩 올랐다. 변동금리의 기준이 되는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수)가 역대 최고 수준으로 상승했기 때문이다. 연 8%를 돌파한 주담대의 금리 상단이 올해 안에 연 9%를 넘길 수 있다는 관측이 나온다.

또 지난해 무주택자였다가 내 집 마련을 한 사람이 100만명을 넘어선 것으로 나타났다. 관련 통계가 작성된 2017년 이후 가장 많은 수치다.

통계청이 발표한 '2021년 주택소유통계'에 따르면 일반 가구 중 주택소유 가구는 1206만3000가구로, 1년 전(1173만 가구)보다 2.8% 증가했다. 이에 따라 일반 가구의 전국 평균 주택 소유율은 56.2%로 전년 대비 0.2%포인트 증가했다. 집이 없는 무주택 가구는 938만6000가구로 나타났다.

지난 2021년까지 가파르게 상승했던 집값을 감안하면 지난해 주택을 구입한 사람은 부동산 고점에서 집을 마련했을 가능성이 커 보인다. 집값 급등 시기에 이른바 '패닉바잉'(공황구매)으로 집을 샀다가 대출 이자가 상승하면서 갈수록 이자 부담이 늘어날 전망이다.

집값 하락세는 더욱 가팔라지고 있다. 한국부동산원이 발표한 '10월 전국주택가격동향조사'에 따르면 전국 주택종합 매매가격은 전월보다 0.77%로 하락했다. 금융위기 사태가 터진 2008년 12월(-0.78%)이후 만에 가장 큰 폭이다.

서울 아파트값은 1.20% 하락했다. 그간 서울의 아파트값은 8월 -0.45%, 9월 -0.75% 낙폭을 보이더니 1%대에 돌입한 것이다. 지난 2008년 12월(-1.73%) 이후 13년 10개월 만에 가장 큰 폭으로 하락했다. 서울 주택종합 매매 가격은 0.81%하락하면서 전월(-0.47%)대비 2배가량 낙폭이 커졌다. 그 중 노원구는 1.57%로 가장 많이 하락했다.

부동산 시장에선 금리 상승 국면이 본격화하면서 이자 부담을 느낀 2030 젊은 영끌족들의 매출 출회가 늘어나고 있다는 분석이 나온다. 내달에도 추가 금리 인상이 예정된 가운데 주담대 금리 상단이 9%까지 오를 가능성이 높아지면서 금융 부담을 느낀 영끌족들이 버티지 못하고 매물을 내놓을 가능성이 크기 때문이다.

전문가들은 잇단 금리 인상으로 영끌족의 매물 출회가 더욱 늘어날 것으로 내다봤다.

권대중 명지대 부동산학과 교수는 "잇단 금리 인상으로 원리금부터 이자까지 부담이 커진 영끌족이 늘고 있다"며 "올해 안에 추가 금리 인상이 예상되는 만큼 이자 부담을 느낀 영끌족의 매물 출회가 늘어날 것"이라고 설명했다.

권 교수는 "집값 급등에 따른 피로감 누적과 추가 기준 금리 인상 가능성 등 복합적인 요인으로 주택 매수세가 전체적으로 위축됐다"며 "금리 추가 인상에 따른 이자 부담과 집값이 더 하락할 것이라는 전망이 우세하면서 시장의 관망세가 당분간 유지될 것"이라고 덧붙였다．

출처:네이버부동산

원문:https://land.naver.com/news/newsRead.naver?type=headline&bss_ymd=20221117&prsco_id=003&arti_id=0011540829

주담대 최고 8% 돌파…높아진 금리에 주택 실수요만 ‘겨우’

 

주담대 최고 8% 돌파…높아진 금리에 주택 실수요만 ‘겨우’

10명 중 7명, 지난해 보다 대출 이자부담 ‘늘었다’
“금리 인상 기조 속 실거주 위주로 움직일 것”

현재 시중은행 주택담보대출 금리 상단은 8%를 돌파했다. 은행 주담대 금리가 8%를 넘어선 것은 2008년 금융위기 이후 14년 만이다

 #. 서울에 거주 중인 A씨는 소위 말하는 영끌(영혼까지 끌어모아 대출)로 1년 전 아파트를 구입했다. 지난해 고점 매수를 하면서 그 사이 해당 아파트 시세는 이미 구입한 가격보다 1억 가까이 떨어졌고, 대출을 최대한 끌어 매수한 탓에 대출금 3억원에 대한 월 납입 이자는 170만원을 넘게 내고 있다. 문제는 앞으로 금리 인상이 계속될 것으로 예상되면서 한 달에 고정으로 부담해야 할 지출 금액이 급격히 늘어날 것이란 우려도 커졌다. A씨는 지금도 본인의 월급으로 일상생활을 유지하기 힘들 정도라며 하소연했다.

최근 부동산 커뮤니티에서는 이처럼 산더미처럼 불어난 이자를 감당하기 어렵다는 글을 심심찮게 찾아볼 수 있다. 이들 대부분은 앞으로도 대출금리가 계속 치솟을 것을 우려해 집을 급매로 팔아야 할지, 아니면 존버(‘존나 버티기’라는 비속어)해야 할지 묻는 글이었다.

현재 시중은행 주택담보대출 금리 상단은 8%를 돌파했다. 은행 주담대 금리가 8%를 넘어선 것은 2008년 금융위기 이후 14년 만이다.

하나은행의 변동형 주택담보대출 금리는 이날 은행채 1년물 기준 6.764~8.064%로 금리 상단이 8%를 넘어섰다. KB국민은행이나 신한은행의 주담대 금리 역시 최고금리 8% 돌파를 목전에 두고 있다.

이에 최고 8%를 넘어선 은행 대출금리는 내년 상반기 9%대에 진입할 수 있다는 우려도 나온다. 한국은행은 오는 24일 금융통화위원회를 개최하고 기준금리를 추가 인상할 예정이어서 연말까지 은행의 추가 대출금리 인상이 이어질 전망이다.

전문가들은 정부가 서울과 경기 등 일부지역만 제외하고 전국 규제지역 해제라는 초강수 카드를 빼들었지만 시장이 되살아나기는 역부족으로 보고 있다.

함영진 직방 빅데이터랩장은 “한국은행 기준금리는 올해에만 6차례 올라 3.0%를 유지하고 있다”며 “금리인상 기조 속에 부동산 관련 대출이 있다면 가계에는 큰 부담이 될 수밖에 없다”고 우려했다.

그는 “대출규제 완화와 연이은 규제지역 해제에도 불구하고 금리 부담이 큰 만큼 거래에 나서는 수요는 제한적일 가능성이 높다”며 “현재 대출은 거주 부동산 매입이나 전·월세 보증금 마련으로 실거주 목적이 많다. 금리 인상 기조 속에서 당분간 거래시장은 투자 목적보다는 실거주 위주로 움직일 것으로 보인다”고 덧붙였다.

한편, 직방이 어플리케이션 이용자 948명을 대상으로 대출 상황에 대한 설문조사를 진행한 결과, 지난해보다 대출 이자 부담이 커졌다고 느끼는 응답자는 70% 이상인 것으로 집계됐다.

부동산 매입 및 전세금, 임대료 마련을 위한 대출이 있는지 묻는 질문에는 전체 응답자 중 41.4%가 대출이 있다고 답했고, 이들이 대출을 받은 가장 큰 목적은 ‘거주 부동산 매입’이 54.3%로 가장 많았다. 이어 ▲전·월세 보증금(37.5%) ▲투자 목적(6.6%) ▲기타(1.5%) 순으로, 그만큼 금리 인상에 대한 부담이 큰 것이 사실인 것으로 나타났다.

특히 지난 2020년 이후 저금리 때 집값상승을 우려해 대출을 끌어 모아 집을 샀던 ‘영끌족’들의 이자부담은 앞으로도 확대될 것으로 보인다.

한 부동산 전문가는 “젊은 영끌족들이 얼마나 긴 기간 상당한 이자를 내면서 버틸지 우려된다”며 “내년부터 대출 의존도가 높은 주택일수록 투매가 본격화될 수 있다”고 전망했다.

출처:네이버부동산

원문:https://land.naver.com/news/newsRead.naver?type=headline&bss_ymd=20221117&prsco_id=119&arti_id=0002658627